キャッシング徹底分析　〜比較して賢いキャッシング〜

スキマー(skimmer)とは

クレジットカードなどの情報を不正に読み出して複製する「スキミング」を行うための装置。
クレジットカードやキャッシュカードをスキマーに挿入して磁気情報を読み取らせ、
クレジットカードやキャッシュカードと同規格の新品のカード(生カード)に読み取った
クレジットカードやキャッシュカードの情報を書き込むことで、
まったく同じものを作り出すことができます。


スキマーは小型の機械で、上の写真の様な携帯型スキマーやクレジットカードの
加盟店である商店・ホテル・レストラン等のサービス業店頭に設置された決済装置内に、
不正にカードの情報を記録、または送信・中継する部品タイプがあります。

スキミングの手口

あなたのカード情報は大丈夫？スキミングは、いつ・どこで行われるか分かりません。

例えば、食事を済ませてクレジットカードで清算。
あなたのクレジットカードは、CAT（Credit Authorization Terminal）と呼ばれる
信用情報照会端末機に通され、クレジットカード会社が認証した段階で清算完了と
なる訳ですが、このCATの中にスキマーが仕掛けられている事があります。
機械の中に仕掛けられているわけですからクレジットカードで清算完了した時には、
スキミングも完了！となってしまいます。

また、店員さんが「清算してきます。」なんて言いながら、
あなたのクレジットカードを持ったまま、店の奥に入っていった時には
あなたのクレジットカードはスキミングの被害にあっているかもしれません。
また、スキミングが行われていない場合でも買ってもいない商品の請求に
使用されたりする事がありますので、十分に注意が必要です。

特に海外旅行の際に被害に遭う事が多いようです。
国内であれば、風俗店など夜の繁華街での被害が多いです。
クレジットカードでの清算の際、必ずあなたの目の前でCATに通してもらうようにしましょう。

ここまでは、あなたのクレジットカード・キャッシュカードをスキマーと呼ばれる
機械に通す事でカード情報が盗まれるという紹介をしてきました。
最後にあなたのクレジットカード・キャッシュカードに一切触れることなく
カード情報を抜き取る手口があるので紹介しておきます。

携帯スキマーと同じような形をしていますが、スーツやかばんなど財布の入っているところに
かざすだけで、あなたのクレジットカードやキャッシュカード情報は抜き取られてしまいます。
時間にして約5秒。満員電車の中や仕事が終わって電車で居眠り・・・
そんな時でもあなたのクレジットカードやキャッシュカードの情報は抜き取られているのです。

スキミング対策

所有カードのリストラを行いましょう！

持っているカードを減らせばスキミングに遭わない？いえ、この対策は直接、スキミングを 　防ぐ対策ではありません。一番の目的はカードの枚数を減らす事によって1枚のカードの 　稼動率が上げることにあります。 　そうする事で仮にスキミング被害に遭ったとしても比較的早い段階で気付く事ができます。 　スキミング犯罪はカード所有者が気付かないうちに行われています。 　カード所有者として未然に防ぐ技術的な対策は取れないのですから、被害にあったときに 　すぐに分かる環境にしておくことがとても大切なポイントなのです。 　被害を受けた後でも、クレジットカードの場合は、不正利用された旨をクレジットカード会社に 　連絡し、認められればあなたが受けた被害は全額補償されます。 　(つまり不正使用された金額の支払いは行わなくても構いません。)

暗証番号の管理

キャッシュカードはクレジットカードに比べ、スキミング被害に遭いにくいです。 　それは、ATMから自分の預金を引きおろそうとしてもスキミングした偽造カードだけでは 　不可能だからです。 　と言うのも　キャッシュカードの暗証番号は、銀行のコンピュータの中に入っており、 　カードの中には、その他のカード情報しか入っていないのです。ですから、カードから情報を 　盗んでも暗証番号が分からないので被害に遭いにくいというわけです。 　だからといって、絶対に被害に遭わないわけではないので十分に注意しましょう。 　偽造カードに関しては、カード所有者側での技術的対策は取れませんので、 　もう一つのキーとなる暗証番号の管理が重要なポイントになります。 　犯人は、あなたの暗証番号が知りたいのです。だからこそ誕生日・住所・電話番号・簡単な 　連番など、犯人が推測しやすい暗証番号は避けるべきなのです。また、最近では銀行の 　ATMでもキャッシュカードの暗証番号の変更が行えるようになってきています。 　適度に暗証番号を変更していくようにしましょう。

クレジットカードの明細書は必ずチェック！

自分の持っているクレジットカードが不正利用されていないかをチェックしましょう。 　クレジットカードが不正利用された場合には、小さい買物なですまされるなんて事は 　ありません。 　それなりに高額なものを購入されている事が大半ですのですぐに目に付くと思います。 　もし、不正利用されているのでしたらクレジットカード会社に連絡し、補償を受けましょう。

銀行の通帳も月に1度は記帳しましょう！

ただし、クレジットカードの場合と異なり、銀行の場合は不正利用された被害を基本的に 　補償してくれません。キャッシュカードや暗証番号の管理が万全であり、カード所有者に 　落ち度がなかったことをカード所有者自身が証明しなければならないのです。 　ただ、被害に遭ったことを何ヶ月も何年も気付かなかったということのないようにしましょう。 　できれば、銀行のキャッシュカードは給与口座の1枚と予備の1枚の2枚以下に 　しておきましょう。貯蓄用で作った銀行口座に関しては、キャッシュカードは作らずに 　通帳のみで管理すべきです。

危機管理意識を持ちましょう！

多くの利用者が現在の磁気テープのキャッシュカードからICカード化してもらいたいと 　要望を出しています。しかし、それだけでスキミング犯罪はなくなるのでしょうか？ 　一時的に犯罪が減らせたとしても、それに対応する方法で新たな犯罪が 　生まれてくるのではないでしょうか・・・ 　一番大事なことは、私たち自身も、もっと危機管理意識を持つこと。 　カードを発行しているクレジットカード会社や銀行にだけ「セキュリティをしっかりしろ！」と 　求めるのではなく、そのカードを利用している私たち自身も自分たちにできる対策をとって、 　共に安心して利用できる環境を作っていく事が大切だと考えます。

スキミングによるキャッシュカード偽造問題　銀行の対応・総点検

銀行が用意している自衛策は、引き出し限度額制限から利用者による限度額設定、
本人確認方法、ICカードの切り替えまでいくつかあります。

・ 最大500万円だった引き出し限度額を200万円まで下げるところが増えました。
・ 利用者が自ら一日の引き出し限度額を設定できる銀行もあります。
・ ATM利用指定時間を設定できるサービスもあります。
・ また、不審な取り引きを警告するシステムを取り入れている銀行もあります。
　同一口座から何件も集中して引き出された場合、
　その異常を本人にメールで知らせてくれます。

各金融機関の不正対策(本人確認方法の改善)
●　生態認証（手のひら静脈認証）
●　生態認証（指静脈認証）
●　暗証番号の二重化(4桁の暗証番号＋アルファベット4文字)