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個人信用情報機関で借り入れ先を選ぶメリット
キャッシング・クレジットカード発行の際の審査時に、
各業者は加盟している「信用信用情報機関」にて情報を照会し、審査の可否を決定しています。
● キャッシング・クレジットカード各会社が加盟している情報機関
| < 銀行系 > |
詳細
|
|  全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
銀行系企業が加盟している情報機関です。
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< クレジット会社、信販会社系 >
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| 株式会社テラネット
消費者信用産業界向けに設立された | 個人信用情報機関です。
| 株式会社シーシービー（CCB）
外資系クレジットカード会社が多く | 加盟している情報機関。
| 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
信販・メーカー系の情報センターによって | 設立された情報機関です。
< 消費者金融系 >
|
| 全国信用情報センター連合会(FCBJ:全情連)
消費者金融系企業が設立した | 信用情報機関。 | ||
参考例
「消費者金融系のイコール・クレジット」と「銀行系のモビット」に申し込んだ場合。
まずはイコール・クレジットからの借り入れ
イコール・クレジットが加盟する情報機関は、「全情連」の1つ。
審査を行う際は全情連に記録されている情報を照会し、同時に申込・借り入れを記録します。
次にモビットからの借り入れ
モビットが加盟する情報機関は、「全銀協」・「CIC」・「テラネット」の3つ。
審査を行う際はこの3つの機関に記録されている情報を照会し、同時に申込・借り入れを
記録します。モビットは「全情連」には加盟していないので、イコール・クレジットから
借りていることを気付かれずに、モビットから借り入れを行うことができました♪
「消費者金融系」ばかりから借りていた人が、「銀行系」に申し込んでみたら、案外すんなり
審査に通ったという事例は、こういった照会する情報機関の違いによって生じることなんですね。
つまり！より確実に融資を受けるためにも、業者が加盟している照会機関が
なるべく重ならないように申し込んで行くことが重要だと言えます。
※ 延滞・破産・申込ブラックなどの事故情報は
「CRIN」という特別な共有情報端末に記録されるため、回避は不可能です。
情報機関の違いを上手く利用して効率よくキャッシング！
各キャッシング業者は加盟している信用情報機関が異なっており、加盟情報機関の被らないように申し込んでいくことが賢い申込方法と言えます。
以下で各業者の加盟情報機関を紹介しておりますので、業者選びの参考にして頂ければ
幸いです。★はお勧めのキャッシング業者です。
| 各キャッシング業者が加盟している情報機関比較表 ( )の中は 照会情報参照可能期間です。 |
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| 銀行・信販系 | 消費者金融系 | ||||
| キャッシング業者名 | 全銀協(3ヶ月) | テラネット(1ヶ月) | CIC(6ヶ月) | 全情連(1ヶ月) | CCB(6ヶ月) |
| 銀行系キャッシング （年率15〜18%と低金利と高い限度額が魅力の銀行系。他社許容は平均3件まで） |
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| モビット★ | ○ | ○ | ○ | ||
| DCキャッシュワン | ○ | ○ | ○ | ||
| アットローン | ○ | ○ | ○ | ||
| 信販系キャッシング （信販系企業が運営。一部では銀行系を圧倒する低金利のものもあるなど様々） |
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| エキサイトローン | ○ | ||||
| オリックスVIPローンカード★ | ○ | ○ | |||
| OMCフォーライフ★ | ○ | ○ | ○ | ||
| JCB/アメックス/NICOS/UCカード等 | ○ | ○ | ○ | ○ | |
| 大手消費者金融 （金利が低い傾向にあり対応も丁寧。他社許容3件までが平均、武富士は4件までがライン） |
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| プロミス★ | ○ | ○ | |||
| アコム | ○ | ○ | |||
| 武富士 | ○ | ||||
| 準大手消費者金融 （大手の受け皿的な役割を果たしおり、願客確保のためサービスも多様。 他社許容3〜5件ほど） |
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| ディック/ユニマットレディス | ○ | ○ | |||
| ノーローン★ | ○ | ○ | |||
| 中堅消費者金融 （経営のため願客を一人でも確保しようと必死です。審査も必然的に通りやすいが、 金利は高め） |
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| 三和ファイナンス | ○ | ○ | |||
| ネットカード/ベティ・ローン | ○ | ○ | |||
| ユアーズ/ユーレディース | ○ | ○ | |||
| プリーバ ★ | ○ | ○ | |||
| クレディア | ○ | ○ | |||
| 新洋信販「リニューアルローン」 | ○ | ○ | |||
| クオークローン/ビタミン倶楽部 | ○ | ||||
| プライムファイナンス | ○ | ||||
| イコール・クレジット★ | ○ | ||||
| スタッフィ★ | ○ | ||||
融資の際の審査がかなり有利に進めることができます。
実際にどのように審査が有利に進むのか
例えば低金利を狙って銀行系の「モビット」・「アットローン」・「DCキャッシュワン」に同時申込をしたが、
3社とも落ちてしまった場合･･･。
パターン1
もう少し審査に通りやすい「プロミス」・「アコム」に同時申込を行い、短期間に合計5社申込み。
結果⇒どれも落ちてしまった･･･
パターン2
もう少し審査に通りやすい「武富士」、「ディック」に同時申込を行い、短期間に合計5社申込み。
結果⇒武富士・ディックからも融資を受けることができた。
お気づきの方も多いと思いますが、パターン1では「プロミス」・「アコム」に申し込んだ時点で
「CIC」を照会した記録が4回以上となり、CICの「申込ブラック」状態になっているんです。
申込ブラックの状態になりますとほぼ確実に「CIC」に加盟している業者からは借りることが
できなくなります。
パターン2の場合、「武富士」・「ディック」共に銀行系の「全銀協」・「テラネット」・「CIC」には
加盟しておらず、『申込ブラックを回避、銀行系に申込んでいることも察知されずに審査を
受けることができた…』というわけです。先ほども書きましたが、
「加盟情報機関がなるべく被らないようにする」ことがとても重要なんです。
加盟情報機関で借り入れ先を選ぶメリット
● 短期間で連続申込ができるのは3件までだが、情報機関が異なる業者を選んでいけば短期間に6件以上申し込むことが可能。= チャンスが増える
● 既に他社で借り入れを行っている場合でも、情報機関が異なる業者を選ぶことで他社での
借り入れを察知されることなく審査を受けられる。= 件数・総額による影響を最小限に抑える
● 各情報機関の情報保存（照会）期間
| < 銀行系 > |
各情報機関の情報保存（照会）期間
|
| 全国銀行個人信用情報センター(全銀協)
3ヶ月
|
< クレジット会社、信販会社系 >
|
| 株式会社テラネット
1ヶ月
|
| 株式会社シーシービー（CCB）
6ヶ月
|
| 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
6ヶ月
|
< 消費者金融系 >
|
| 全国信用情報センター連合会(FCBJ:全情連)
1ヶ月
| | ||
これらの期間の間は申込み記録などの情報が残っていますので、
これらの期間内に3件を超えて申込が重ならないよう注意しましょう。
※ クレジットカード関連で事故（延滞等）をしている方は…
全情連しか加盟していない「スタッフィ」「武富士」等は
クレジットカード関連の情報をあまり調べませんので、
クレジット関連で事故のある方などは重点的に狙ってみる価値は大いにあります。