キャッシング徹底分析　〜比較して賢いキャッシング〜

語源

自転車はペダルを漕ぎ続けることで安定した走行が可能であるが、
漕ぐのをやめるといつかは転倒してしまう。
この自転車の状態を経営収支に見立て、ペダルを漕ぎ続けることを操業とし、
停止すると転倒、つまりは倒産する状態をたとえています。

例

自転車操業に至る経緯を設備投資をする会社を例にすると次のような流れになります。
企業が製造機器の刷新・設備の拡張等の設備投資を行なう際、
自己資本以外に自治体・公庫・銀行等の低利息な他人資本から借り入れし、
将来見込まれる収入の中から返済期日内に返済を行ない事業を拡大していく。
ところが、取引先の倒産や経営不振等の何らかの理由により、
将来に渡って見込んでいた収入が遅延したり途絶した場合、
自己資本が潤沢でない経営体力の企業では収入と支出の均衡が崩れ始める。
支出が収入を上回ると経常支出を抑えるために
事業規模の縮小・事業の部分撤退・人員の削減等を行なうことになる。
更には、収入を確保するために低利益の操業に転換して乗り切れる場合もあるが、
乗り切れない場合には資金の蓄積が困難となり当座資産の涸渇を経て、
慢性的な自己資本不足に陥ることになる。
借入利率を上回る新たな収入の確保といった要素がない限り、
資金繰りは改善されることはなく、多くの場合雪だるま式に借入金が増えることから、
単に破局（破産）の際の規模拡大を招くだけとなる。
2004年頃からチャリンカー（本来は自転車愛好者の意味）とも呼ばれるようになった。

犯罪

借入先が行き詰まり、インターネットオークションを舞台にした詐欺事件などに
発展することもあるほか、最初から破綻を見越した故意犯的な悪徳商法も存在する。

疑わしい場合や、被害にあわれた方は、 苦情・相談窓口へ

他社借入件数について

大手消費者金融で構成する消費者金融連絡会では「3件規制」をルールとして決めており、
これが"一応の目安"となっています。
「3件規制」とは「他社利用3件以内」とする自主規制のひとつで、
すでに3社から借入を行っている人が新たな借入を申し込んできた場合、
審査の上融資することは可能だが、
4社から借入をしている人であれば融資はしないとする"紳士協定"です。

一方、中小の消費者金融ではこの他社借入許容件数がぐ〜んとゆとりがあり、
他社借入5件までOKとか、8件から10件と許容範囲が大きくなります。
ちなみにクレジットカードのキャッシングも借り入れ件数に数える業者が多いようです。

借入総額ではなく借入件数に注目！
キャッシングの審査では 「借り入れ件数」 つまり何件の消費者金融から
現在借り入れをしているかということを重視します。
既に何社か借入れしている人は、まず自分の借り入れ残高が今幾らなのか確認してください。
そして毎月の返済額が幾らなのか。よくわからないという人が意外と多いものです。
自分の返済能力を超えている可能性だってあります。まずその見直しから始めてください。
審査に通過するためにも借入件数は減らすべきです。
その上で、まだ返済できる範囲内であれば申し込みをしてみましょう。
A社はダメでもB社は利用できるということもありますし、
これまで利用していた業者が限度額を増額してくれている可能性もあります。

また、複数の他社借入を金利の低い一つの業者にまとめてしまうのも有効です。
返済額がハッキリしてわかりやすくなるためです。
まずは業者に申し込んでみて、返済計画を相談してみましょう。
しっかりとした返済計画を立てるのを手伝ってくれるはずです。

ただし、一本化を図るときは業者選びに十分注意してください。
ここで悪徳業者に引っかかってしまうケースが存在します。
その場合、一気に返済不可能な額まで借入額が増えてしまう恐れがあります。
多くは、街中や新聞の広告にかなり有利な条件を出ていたのを見て、
簡単に申込んでしまうというパターンです。世の中そんな甘い話はありません。

一本化（大口融資）を図るなら、信頼の置ける業者に相談することが絶対必要です。
低金利で、限度額も多い銀行系などの業者が一本化には最適です。
借入合計額が300万円までなら、「モビット」や「DCキャッシュワン」、
「オリックスVIPローンカード」などは条件も良いので
まずはじめに申し込んでみるのも良いでしょう。
特に金利は一般の業者よりも10％近く安くなることもあるので、
トータルの返済額はずいぶん違ってきます。